1.Changez la fréquence de vos versements et épargnez des milliers de dollars en intérêts :
Effectuer vos paiements chaque semaine ou toutes les deux semaines plutôt qu'une fois par mois. À titre d'exemple, supposons que votre versement hypothécaire mensuel est de 960$ (basé sur une hypothèque de 150 000$ à 6% avec une période d'amortissement de 25 ans). En optant pour des versements aux quinzaines plutôt que mensuels, vous payerez 480$ aux deux semaines. Ce simple changement vous permet de rembourser votre hypothèque sur une période de 21 ans plutôt que sur 25 ans en plus de vous faire économiser plus de 25 500$ en intérêts.

2. Magasinez votre hypothèque :
Les taux varient grandement d'une institution à l'autre. De plus, la plupart des prêteurs peuvent vous offrir des taux inférieurs aux taux affichés. Comment s'y retrouver dans cette jungle? Le recours à un courtier hypothécaire pourrait être une solution. Cet intermédiaire vous donne accès, sans frais, aux produits de plusieurs institutions financières. Les taux affichés sont souvent inférieurs aux taux affichés par les banques. N'hésitez pas à nous contacter si vous désirez entrer en contact avec un professionnel.

3. Assurez-vous que votre hypothèque sera remboursée avant votre retraite :
Si ce n'est pas le cas, révisez votre période d'amortissement du prêt en la limitant au nombre d'années qu'il vous reste avant la retraite.

4. Profitez du Régime d'accession à la propriété (RAP):
Grâce au Régime d'accession à la propriété (RAP), vous pouvez utiliser une somme de 20 000$ (40 000$ dans le cas d'un couple) de votre REÉR comme mise de fonds pour l'achat d'une maison : Pour ce faire, vous devez ne pas avoir été propriétaire d'une maison vous servant de résidence principale pendant les quatre années civiles avant le moment du retrait REÉR. La loi prévoit que le montant retiré doit être remboursé à votre REÉR sur une période de 15 ans sans intérêts. Renseignez-vous sur les autres conditions qui s'appliquent.

5. Taux fixe ou taux variable ? :
Avec un taux fixe, le taux d'intérêt demeure fixe pour toute la durée du terme. Le grand avantage de ce choix est que le taux ne variera pas, donc pas de mauvaise surprise. Cette assurance se paie au prix d'un taux d'intérêt plus élevé. Avec l'hypothèque à taux variable, le taux fluctue avec le taux préférentiel de l'institution prêteuse, durant toute la durée du prêt. On peut affirmer que règle générale, avec un budget plus serré, et qui va demeurer tel, vous ne serez pas en mesure de supporter le risque d'une hausse de taux qui affecterait vos versements, le taux fixe serait dans ce cas plus avisé.. Par contre, si vous avez une certaine marge de manoeuvre budgétaire, le taux variable pourrait être avantageux, car vous pourrez vous permettre d'absorber sans catastrophe une éventuelle hausse.

6. Utilisez votre hypothèque comme levier financier pour garnir vos REÉR :
Si vous avez accumulé d'importants droits de contributions REÉR inutilisées, il pourrait être très avantageux de ré-hypothéquer votre maison ou de rallonger votre échéance d'hypothèque afin de vous permettre de contribuer davantage à votre REÉR et d'ainsi profiter des avantages qui s'y rattachent. Cependant, il est important de s'assurer de garder sous contrôle votre passif, c'est-à-dire vos dettes.

7. Re-financez en priorité afin d'obtenir des avantages fiscaux :
Si vous avez maximisé votre REÉR et que vous êtes financièrement à l'aise, vous pourriez utiliser votre hypothèque comme levier financier et ainsi transformer votre propriété en immeuble à revenu, en prenant avantage de la déduction à 100% des frais d'intérêts lorsque l'emprunt vise à faire des placements.

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